AML/KYC

Introducción

Games & More BV está registrada en Hanchi Snoa 19, Edificio Trias – Curazao, bajo el número de registro 149948 (0). Como entidad establecida en Curazao, Games & More BV está comprometida con el cumplimiento total de las regulaciones contra el Lavado de Dinero (AML) y la Financiación del Terrorismo (CFT) de Curazao.

Objetivo de la Política AML

El propósito de esta política AML es garantizar el más alto nivel de seguridad para todos los usuarios mediante:

• Verificación de identidades de los usuarios;
• Prevención del uso de la plataforma para lavado de dinero o financiación del terrorismo;
• Garantizar que los depósitos y retiros sean legítimos.

La política emplea un proceso de verificación en varios pasos y un enfoque basado en riesgos, considerando la nacionalidad del cliente, métodos de pago y tipos de transacciones, conforme al marco AML/CFT de Curazao.

Cumplimiento Regulatorio

Games & More BV sigue procedimientos razonables para gestionar y reducir los riesgos de lavado de dinero. El programa AML cumple con:

• Ordenanza Nacional para Combatir el Lavado de Dinero y la Financiación del Terrorismo (AB 2019, no. 25)
• Ordenanza Nacional sobre Identificación al Prestar Servicios (LID)
• Ordenanza Nacional sobre Reporte de Transacciones Inusuales (NORUT)
• Guías del Banco Central de Curazao y Sint Maarten (CBCS)
• Recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI/FATF)
• Grupo de Acción Financiera del Caribe (GAFIC/CFATF)

Definición de Lavado de Dinero

Según la ley de Curazao, el lavado de dinero incluye:

• Convertir o transferir bienes derivados de actividades delictivas para ocultar su origen.
• Ocultar o disfrazar la fuente, ubicación o propiedad de bienes ilícitos.
• Adquirir, poseer o usar bienes sabiendo que provienen de un delito.
• Participar, ayudar o facilitar cualquiera de las acciones anteriores.

El lavado de dinero constituye delito incluso si el delito base ocurrió fuera de Curazao, de acuerdo con los estándares del GAFI.

Gobernanza del Programa AML

La alta dirección de Games & More BV es responsable final del cumplimiento AML. Se designa un Oficial de Cumplimiento AML (AMLCO) para aplicar los procedimientos AML y reportar directamente a la alta dirección.

Actualización e Implementación de la Política

Las políticas AML son:

• Revisadas anualmente o cuando ocurren cambios legales/regulatorios.
• Actualizadas solo con aprobación del AMLCO y de la alta dirección.

Conozca a su Cliente (KYC) y Proceso de Verificación

Paso 1 – Verificación Básica

Requisito: Para todos los usuarios antes de cualquier retiro.

Proceso: El cliente debe proporcionar:

• Nombre completo
• Fecha de nacimiento
• Nacionalidad
• Género
• Dirección residencial

Verificación: Los datos se cruzan electrónicamente con una base de datos confiable. Si falla, se requiere un documento oficial (por ejemplo, certificado de registro).

Paso 2 – Verificación Reforzada

Requisito: Para depósitos o retiros superiores a USD 1.000

Documentos requeridos:

• Documento de identidad con foto emitido por el gobierno (pasaporte, licencia de conducir o DNI)
• Comprobante de domicilio (factura de servicios o extracto bancario con fecha de los últimos 3 meses)

El documento debe mostrar nombre, fecha de nacimiento, nacionalidad y género. Otros campos pueden ocultarse por privacidad.

Paso 3 – Verificación del Origen de Fondos

Requisito: Para depósitos o retiros superiores a USD 3.000

Documentación posible:

• Prueba de propiedad empresarial
• Recibos de sueldo o contratos laborales
• Registros de herencia
• Documentos de inversión
• Prueba de patrimonio familiar

Verificación: El AMLCO revisa los documentos y puede solicitar información adicional. Las transacciones se mantienen en espera hasta la aprobación.

Comprobante de Domicilio

Documentos aceptados (con fecha dentro de los últimos 3 meses):

• Factura de servicios
• Extracto bancario
• Carta emitida por el gobierno

Requisitos: El documento debe mostrar claramente:

• Nombre
• Dirección
• Fecha de emisión
• Los cuatro bordes del documento visibles

Datos Bancarios

Para validar los métodos de depósito y retiro:

• El cliente debe usar el mismo método de pago para depósitos y retiros hasta el monto depositado.
• Se puede solicitar un extracto bancario o de tarjeta de crédito para verificar la legitimidad del método.

Gestión de Riesgos

Los clientes son clasificados por nivel de riesgo según su país de residencia:

Riesgo Bajo

• Jurisdicciones con regímenes AML/CFT sólidos (cumplen con GAFI)
• Se aplican umbrales KYC estándar

Riesgo Medio

• Jurisdicciones con deficiencias moderadas en AML/CFT
• Umbrales reducidos:
  • Paso 2: desde USD 500
  • Paso 3: desde USD 1.500
• Usuarios de criptomonedas también se consideran de riesgo medio

Riesgo Alto

• Jurisdicciones en listas de alto riesgo o no cooperantes del GAFI
• Tienen prohibido acceder a la plataforma

Las listas de riesgo se actualizan regularmente según la orientación del GAFI y el CBCS.

Medidas Adicionales de Monitoreo

• Un sistema con IA supervisado por el AMLCO detecta patrones sospechosos (por ejemplo, transacciones rápidas, datos inconsistentes, etc.).
• Se realizan revisiones manuales en transacciones marcadas y de forma aleatoria en cuentas de alto riesgo.
• Los clientes deben usar métodos de pago consistentes para evitar "estructuración".

Monitoreo de Transacciones

Sistema de Monitoreo en Tres Niveles

Primera Línea:

Los Proveedores de Servicios de Pago (PSP) realizan verificaciones KYC básicas antes de que los fondos lleguen a mintdice.com.

Segunda Línea:

• Sistema automatizado que identifica transacciones inusuales (grandes montos, comportamientos atípicos).
• Empleados revisan actividades marcadas utilizando datos KYC y de transacciones.

Tercera Línea:

Revisiones manuales de cuentas de alto riesgo mediante Diligencia Debida Reforzada (EDD).

Reporte de Transacciones Inusuales

De acuerdo con la NORUT, Games & More BV debe reportar transacciones inusuales a la Unidad de Inteligencia Financiera (FIU) de Curazao a través del portal goAML.

Proceso:

• El personal está capacitado para informar transacciones sospechosas al equipo AML.
• El equipo AML evalúa el riesgo y determina si se requiere un informe.
• Los reportes deben presentarse ante la FIU dentro de los 10 días hábiles cuando sea necesario.

El equipo AML puede:

• Presentar reportes ante la FIU
• Terminar relaciones con usuarios sospechosos

Conservación de Registros

En cumplimiento con las regulaciones de Curazao:

• Registros KYC se conservan por 7 años tras el cierre de la cuenta
• Registros de transacciones se conservan por 7 años desde la fecha de la operación
• Todos los datos se encriptan y almacenan de forma segura

Capacitación del Personal

Todo el personal relevante recibe:

• Capacitación anual sobre leyes AML/CFT
• Capacitación inicial adaptada a su función

La capacitación es impartida por un especialista AML del equipo de Games & More BV.

Auditorías Internas

Se realizan auditorías internas regulares para garantizar el cumplimiento de la política AML. Los resultados se informan a:

• Alta dirección
• AMLCO

Las auditorías ayudan a mejorar la política y a aplicar medidas correctivas.

Seguridad de los Datos

Los datos del cliente se gestionan conforme a la ley de Curazao y las mejores prácticas internacionales:

• Los datos se encriptan y almacenan de manera segura
• No se comparten con terceros salvo:
  • Por obligación legal
  • Para prevenir el lavado de dinero
• Se comparten con la FIU o autoridades cuando lo exige la ley

Contáctanos

Para consultas generales sobre AML/KYC:
gmbvcuracao@gmail.com

Para reclamaciones sobre procedimientos AML/KYC o revisiones de cuenta:
gmbvcuracao@gmail.com